Combien d’argent puis-je emprunter ?
Pour connaître votre capacité d’emprunt, penchez-vous sur la stabilité et le niveau de vos revenus, l’apport personnel ainsi que les aides financières auxquelles vous pouvez prétendre.
N’oubliez pas, votre mensualité ne peut pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels, auxquels vous devez soustraire vos charges.
Pensez aussi à prendre en compte la durée d’emprunt : plus elle s'allonge, plus le montant emprunté augmente à mensualité égale, et plus vous payez d'intérêts.
Comment calculer son taux d’endettement ?
Généralement, le taux d'endettement admis est de l’ordre de 33 % mais dans certains cas, ce montant peut être plus élevé. Pour le calculer, vous devez diviser vos charges par vos revenus, soit :
- Taux d'endettement = ensemble des charges/revenus fixes nets des emprunteurs et du co-emprunteur x 100
- Si votre ménage perçoit 3000 € de revenus par mois et que vos charges récurrentes s’élèvent à 1000 €, votre taux d’endettement s’élève alors à 33 %, les banques peuvent donc vous considérer comme solvable
Comment augmenter sa capacité d’emprunt ?
- Vous pouvez commencer par augmenter votre apport. Le taux admis par la plupart des établissements de crédit est de 10 % mais en proposant un apport personnel de 20 % ou 30 %, voire plus, vous optimiserez vos chances.
- Vous pouvez penser également à rembourser vos prêts en cours ou regrouper tous vos encours afin de ne payer qu’une seule mensualité.
Comment évaluer son apport personnel ?
L'apport personnel peut être lié à des économies, à des donations, à un prêt familial, un héritage ou même à la participation aux bénéfices de votre entreprise.
Certains financements aidés comme le PTZ ou l'épargne logement sont aussi constitutifs d'apport personnel et peuvent vous aider dans votre projet d'achat immobilier.