Plan d'épargne logement et compte d'épargne logement

Déjà, une remarque : 18 ans, ce n’est pas trop tôt pour penser à économiser pour son futur logement car l’argent déposé peut être bloqué un certain temps… En s’y prenant seulement quatre ans plus tard, on prend le risque de ne pas pouvoir quitter le nid avant ses 26 ans ! Parenthèse fermée. Alors, PEL ou CEL ? Les deux, car ils sont complémentaires ! L’un concerne le long terme et l’autre, le court terme. Avec le Plan Épargne Logement ou P.E.L., votre argent est bloqué pendant 4 ans. Vous pouvez tout de même récupérer l’argent déposé avant 4 ans, mais vous devez alors casser le plan et perdre par conséquent certains avantages. Le Compte Épargne Logement est quant à lui plus souple puisque l’argent versé sur le CEL reste toujours disponible : à condition de laisser au moins 300 € sur votre compte, vous pouvez effectuer des retraits quand vous le souhaitez. Le CEL, depuis le 1^er août 2007, rapporte 2%. Il se rapproche donc de plus en plus de la rémunération du PEL à 2,50%. Mais le taux du CEL peut être modifié par l’État à tout moment alors que la rémunération du PEL est fixée à l’ouverture pour toute la durée du placement. CEL et PEL sont exonérés d’impôts sur le revenu, mais ces deux formules sont soumises, au moment de la clôture, à des prélèvements sociaux. Les intérêts acquis au taux de 2% sur le CEL donnent droit après 18 mois minimum à un prêt au taux de 3,5%. Mais le montant du crédit est en général modeste puisqu’il ne peut atteindre que 23 000 €. Si vous détenez un PEL et demandez un prêt, la prime d’État vous est versée et votre taux de rémunération grimpe à 3,50%. Sur le PEL à 3,50%, le taux d’intérêt du prêt est plus élevé que pour sur le CEL puisqu’il est de 4,20% par an, mais le montant du prêt est proportionnel : le crédit peut monter jusqu’à 92 000 €. Pour pouvoir profiter d’un prêt, il vous faut, même si vous cassez votre plan avant les quatre ans qui donnent droit à la rémunération complète du PEL, épargner au moins 3 ans. Pour obtenir jusqu’à 92 000 euros de crédit, vous pouvez aussi cumuler un prêt issu d’un CEL et un prêt issu d’un PEL. Voilà pourquoi nous vous conseillons de choisir CEL et PEL !